蚂蚁集团及旗下机构因何被罚没超71亿元，释放了什么监管信号？

7月7日晚间，金融管理部门联合发布消息，公布对大型平台企业金融业务的整改进展和处罚情况。

金融管理部门称，近期，针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为，金融管理部门依据《中国人民银行法》《反洗钱法》《银行业监督管理法》《保险法》《证券投资基金法》《消费者权益保护法》等，对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款（含没收违法所得）71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。

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2020年11月以来，从依法加强监管和有效防范风险的角度出发，金融管理部门督促指导蚂蚁集团、腾讯集团等大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题。

“目前，平台企业金融业务存在的大部分突出问题已完成整改。金融管理部门工作重点从推动平台企业金融业务的集中整改转入常态化监管。”金融管理部门称。

中国人民银行、国家金融监管总局和证监会也在7月7日晚间对蚂蚁集团及旗下公司开出了具体罚单。

其中，央行对蚂蚁集团开出的罚单集中在支付领域。

支付宝（中国）网络技术有限公司被没收违法所得83091.414113万元，罚款223115.389033万元，合计超过30亿元。蚂蚁科技集团股份有限公司因违反对公司治理的相关规定和违反关联交易管理规定被罚1.75亿元。杭州君瀚股权投资合伙企业（有限合伙）和杭州君瀚股权投资合伙企业（有限合伙）因违反对资本实力的相关规定和违反对公司治理的相关规定，分别被罚2500万元。

支付宝的违法行为包括7类，分别是违反支付账户管理规定；违反清算管理规定；违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易；违反消费者金融信息保护管理规定；违反金融消费者权益保护管理规定。

国家金融监督管理总局对蚂蚁集团开出的罚单，罚没金额合计超过37亿元。

披露的罚单显示，蚂蚁科技集团股份有限公司被没收违法所得112977.62万元，罚款263270.44万元，罚没合计376248.06万元。

根据国家金融监督管理总局的罚单，蚂蚁集团存在的违法违规案由包括：

一是侵害消费者合法权益。包括：存在引人误解的金融营销宣传行为，侵害消费者知情权；未向部分客户群体明示还款要求；未按规定处理部分消费者个人信息。

二是违规参与银行保险机构业务活动。包括：违规参与保险代理、保险经纪业务；违规参与销售个人养老保障管理产品、银行理财产品、互联网存款产品。

基金销售方面，浙江证监局公布的行政处罚决定书显示，对蚂蚁（杭州）基金销售有限公司给予警告，并处以7368万元罚款。

蚂蚁基金销售存在的违法事实有两项，一、违反代销基金产品准入、宣传、档案管理有关规定。二、违反基金销售机构人员管理、内部控制有关规定。罚单显示，蚂蚁基金销售上述行为反映出公司在开展基金销售业务过程中，未能恪尽职守，未履行诚实信用、谨慎勤勉的义务，违反了《证券投资基金法》《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》有关规定。

金融管理部门上述消息发布后，蚂蚁集团也对此作出回应。

蚂蚁集团发布公告称，自2020年以来，蚂蚁集团在金融管理部门指导下积极推进各项整改，目前已完成相关整改事项。今天，蚂蚁集团收到金融管理部门行政处罚决定书，我们对此诚恳接受、坚决服从，并将进一步夯实合规治理水平。未来，蚂蚁集团将恪守使命与初心，坚持守正创新，继续增强科技研发能力，努力为实体经济尤其是小微群体做好服务并创造更大价值。

金融管理部门表示，下一步将完整、准确、全面贯彻新发展理念，着力提升平台企业金融业务常态化监管水平，依法将各类金融活动全部纳入监管，确保同类业务适用同等监管规则，实现公平监管。坚持“两个毫不动摇”，落实促进平台经济健康发展的金融政策措施，支持、鼓励平台企业持续提升金融普惠性，推动科技金融创新，增强国际金融竞争力，更好地服务实体经济和民生需求。

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