重点来了！信贷流向哪？商业银行下半年怎么干？

实体经济的发展离不开金融活水，商业银行的动向值得关注。

7月以来，商业银行密集召开2023年年中工作会议，部署下半年经营工作重点。中国证券报·中证金牛座记者梳理发现，制造业、科创、绿色、小微、三农依然是各家银行的工作重点。从零售业务来看，部分银行明确提出拓展消费信贷业务。

(相关资料图)

当前商业银行的净息差处于历史低位。多家银行明确提出降本增效，压降高成本负债，提高活期负债占比，并引导居民存款向其他金融产品转移，提高中间业务收入。

拓展消费信贷被提及

从信贷结构来看，制造业、科创、绿色、小微领域普遍受到银行业的重视。还有国有大行明确提出支持民营企业和房地产业发展。

工商银行提出，加大重大项目以及制造业、战新、专精特新、绿色、民企、普惠、涉农等重点领域和薄弱环节的支持力度。

“全力拓展消费信贷，积极服务稳外贸稳外资，支持房地产市场平稳健康发展，助力现代化产业体系建设，促进经济恢复和产业升级。”工商银行表示。

从上半年数据来看，今年商业银行对制造业的支持力度继续加大。6月末，工商银行成为首家制造业贷款余额突破3.5万亿的银行，稳居同业首位，较年初净增超6000亿元，增速达20%。6月末，农业银行制造业贷款余额超2.91万亿元，较年初增长6120亿元，同比多增1837亿元，是去年同期增量的1.43倍，增速26.6%。

还有多家银行将目标瞄准科创产业。交通银行表示，要创新服务模式助力科技自立自强，做精做专科技金融。

在具体措施上，交通银行提出，健全组织体系和工作机制，组建专营机构，加强协同联动。用好用活“交银科创”系列产品，提高科技金融供给的精准性直达性。加快能力建设，完善激励约束和尽职免责机制，支持基层“敢贷愿贷会贷”，扩大科技金融特色优势。

银行业对科创领域的重视也有迹可循。7月27日，中国人民银行副行长张青松指出，引导银行业金融机构设立服务科技创新的专营组织架构、专门风控制度、专业产品体系、专项考核机制，推动信贷资源向科创领域倾斜。

压降高成本负债 推动降本增效

金融监管部门数据显示，2022年末，商业银行净息差为1.91%，同比下降17个基点，这也是自2010年以来年末净息差首次跌破2%。2023年一季度，商业银行净息差为1.74%，同比下降23个基点，也为近5年来季度最高降幅。

对此，业内分析称，一季度净息差的显著下降，主要是因为大量信贷资产在年初重新定价。 展望后续，商业银行仍然存在息差收窄的压力，需要多措并举探索其他利润来源。

对于这一问题，中国银行研究院表示，2023年，以量补价仍是银行盈利保持稳定增长的基础。 多家银行也在工作会议中给出了不同的答案。

交通银行 表示，进一步明晰普惠金融发展目标，健全统筹推进“全员做普惠”机制，加快信用卡融合发展，深化零售数字化转型，全方位对接客户“整张资产负债表”和全生命周期金融需求，带动全行客户结构优化，促进低成本负债沉淀和综合收益提升。

“抢抓高收益资产，优化资产负债结构，进一步推动降本增效。打开思路眼界，优化资源配置，综合运用代销理财、银团贷款等多种手段，千方百计挖掘中间业务收入潜力，多措并举提质增收。”天津农商银行表示。

整体来看，中国银行研究院表示，在“稳增长”目标下，各类政策灵活适度，形成合力，为银行存贷款规模增长提供宏观基础并奠定行业盈利基石。同时，综合化经营稳步推进，理财、代理、托管、基金等领域非息业务发展有望持续回暖。2023年，商业银行净利润增速有望回归6%水平，助力增强风险抵御能力。

关键词：