平安银行青岛分行：金融科技破解个体养殖户“贷款难”

编者按：

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全面推进乡村振兴，抓好以乡村振兴为重心的“三农”各项工作，需要健全农村金融服务体系，金融科技是持续推动农村金融产品和服务模式创新，促进信贷资金流向农村、进入乡村产业的有效手段。

近年来，在中国人民银行青岛市中心支行指导下，青岛市银行业金融机构充分发挥金融科技的赋能作用，补齐农村金融服务中的各项短板，形成了不少金融科技助力乡村振兴的有益经验。大众网推出系列调研报道，寻找金融科技扎根青岛“三农”工作结出的硕果。

大众网记者 王熠 青岛报道

山东是农业大省也是禽畜养殖大省，禽畜养殖户数量巨大，但多数养殖户经营模式仍是传统小户经营，养殖户的农村自建房、宅基地等非标资产准入评估难度大，因缺少传统贷款所需的抵押物资产导致贷款申请通过率较低且额度普遍较小，无法满足日常经营的资金周转需求，限制了养殖规模的扩大。

针对于养殖户的贷款需求，平安银行青岛分行将成熟的数字技术融入信贷业务中，与山东新希望六和集团合作解决养殖户信用信息收集难、农户信贷风险判断难、授信效率低等问题，以金融科技的力量破解长期制约乡村经济发展的难题。

平安银行青岛分行普惠金融部负责人朱涛告诉记者：“自2022年2月起，平安银行青岛分行开始推动‘新微贷-小微经营贷’定制化项目落地。在产品设计方面，我们通过实地调研，构建起基于海量数据的评估模型，扩大农户非标资产的认定范围;在客户服务方面，我们以‘线上高效承接+线下暖心服务’的方式，提升用户贷款体验，有效解决农户融资难、融资贵、融资周期长的痛点。”

据了解，对于饲料经销商和养殖户资产核实难的问题，以养殖棚舍为例，平安银行青岛分行团队通过持续调研，不断收集线下样本，形成标准化公式，就能计算出单一养殖棚舍的建造价格，同样的方法也应用到养殖户的宅基地、自建房、存栏养殖家禽等非标资产的认定中，得以更加真实的反映出客户的资产情况，以解决客户非标资产难以认定的难题。

此外，依托平安银行的金融科技优势，平安银行青岛分行建立起“线上数据、线下尽调”的全面风险防控体系，从贷前、贷中、贷后全面管控业务风险。在线下尽调环节，团队全面调查养殖户、饲料经销商的实际经营情况，收集核心企业的经营数据，实时上传系统作为佐证;线上通过AI+大数据，利用工商、司法、风险行为特征等多维度构建风控模型，结合地区、行业、市场等情况，适配多样化客户真实经营场景，精准刻画客户风险全貌。

从平安银行“新微贷-小微经营贷”项目获得贷款的养殖户

据了解，自项目推广以来，无逾期或不良情况出现。同时，养殖户贷款的资金，定向用于在指定饲料厂采购饲料，保证贷款用途的真实性，进一步降低项目的整体风险。

有贷款养殖户表示，现在自己的鸡舍、自建房等都成了贷款的“底气”，在贷款资金的帮助下，生产规模不断扩大，授信的额度也越来越高，实现了良性的循环。

同时，平安银行青岛分行在养殖户贷款的基础上，不断打磨优化产品方案，在客群准入上更加细分，推出4套细分的方案以适配饲料经销商、规模养殖户、闭环养殖户等更为精准的客群。

平安银行青岛分行行长李伟杰表示，平安银行青岛分行与新希望六和集团合作，通过“新微贷-小微经营贷”定制化项目，聚焦农业产业链上下游广大客户群，实现服务下沉。项目上线一年时间，已累计服务“三农”客户126户，授信金额达2.07亿元，累计放款2.09亿元。未来，平安银行青岛分行将继续发挥金融科技赋能优势，把促进共同富裕作为金融工作的出发点和着力点，创新支持服务特色农业产业，积极探索数字化服务“三农”的新路径、新模式，为推进新时代乡村全面振兴发展贡献更多“平安力量”。

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